Qüestionari de salut mèdic: què és i consideracions importants abans de signar-lo

Resposta ràpida: el qüestionari de salut és el document que emplena el sol·licitant abans de contractar una assegurança mèdica i en el qual declara el seu estat de salut actual i els seus antecedents. L’asseguradora l’utilitza per valorar el risc, determinar les condicions de la pòlissa i, si escau, establir exclusions sobre patologies preexistents. Respondre’l amb veracitat no és només una obligació legal: és l’única garantia que la teva cobertura sigui vàlida quan la necessitis.

Què és el qüestionari de salut en una assegurança mèdica

El qüestionari de salut és el punt de partida de qualsevol contractació d’assegurança mèdica individual. Les respostes que dones determinen directament si l’asseguradora accepta la sol·licitud, quines cobertures tindrà la pòlissa, si hi haurà exclusions per patologies preexistents i el preu final de la prima.

A MGC Mutua, el qüestionari és revisat pel departament d’Inspecció Mèdica, que valora cada cas de manera individualitzada. No hi ha respostes automàtiques: cada situació s’analitza en funció de la gravetat, l’evolució i l’impacte previsible de cada patologia declarada.

Quines preguntes inclou

• Estat de salut actual. Malalties presents, tractaments en curs, consultes o proves diagnòstiques pendents.
• Antecedents personals. Malalties passades encara que estiguin resoltes, intervencions quirúrgiques, hospitalitzacions, diagnòstics sense tractament actiu.
• Malalties cròniques. Patologies de llarga durada que requereixen seguiment o medicació continuada: diabetis, hipertensió, malalties autoimmunes, patologies cardiovasculars, problemes respiratoris crònics.
• Salut mental. Tractaments psicològics o psiquiàtrics actuals o passats.
• Hàbits de salut. En alguns qüestionaris es pregunta pel consum de tabac, alcohol o altres substàncies.
• Antecedents familiars. En determinades assegurances o capitals elevats es pot preguntar per malalties hereditàries o d’alta incidència.

Per què és obligatori respondre’l amb veracitat

L’article 10 de la Llei de Contracte d’Assegurança estableix que el prenedor té el deure de declarar totes les circumstàncies conegudes que puguin influir en la valoració del risc. No complir-ho té conseqüències concretes.

Si l’asseguradora descobreix una patologia preexistent no declarada en tramitar un sinistre, pot reduir la indemnització de manera proporcional, rebutjar la cobertura del sinistre relacionat si l’omissió va ser intencionada, o rescindir el contracte en els supòsits més greus de dol o reticència manifesta.

Declarar correctament no et perjudica: et dona certesa. Una exclusió coneguda i acceptada és una condició de pòlissa que pots gestionar. Una exclusió descoberta en el moment en què més necessites la cobertura no té solució. L’article sobre malalties preexistents i què passa si les ocultes en contractar una assegurança mèdica ho explica amb detall.

Què pot passar amb la teva sol·licitud segons el que declaris

Acceptació sense condicions

La patologia declarada no genera exclusions: malalties ja resoltes, patologies lleus o cròniques estables ben controlades amb baix impacte previsible.

Acceptació amb exclusió específica

S’afegeix a les condicions particulars una clàusula que exclou els actes que requereixen autorització relacionats amb aquesta patologia. Les consultes, analítiques bàsiques i radiografies sí que queden cobertes. La resta de l’assegurança funciona amb plena normalitat.

No-acceptació

En casos de malalties greus amb alt impacte previsible. És la situació menys freqüent.

Si vols entendre en profunditat com funciona aquest procés, l’article sobre contractar una assegurança mèdica amb una malaltia crònica explica les exclusions i les carències amb detall.

Qüestionari de salut i malalties cròniques: el que més preocupa

La pregunta que més repeteixen les persones amb una malaltia crònica és sempre la mateixa: m’ho exclouran tot?

La resposta és no. Tenir una malaltia crònica declarada no equival a tenir una assegurança mèdica inútil. Equival a tenir una assegurança amb una exclusió acotada als actes relacionats amb aquesta patologia que requereixen autorització. Tota la resta —urgències, especialistes d’altres àrees, hospitalitzacions per altres causes, qualsevol malaltia futura— està coberta amb plena normalitat.

A més, MGC Mutua ofereix cobertures especialment útils per a patologies cròniques: acupuntura amb reemborsament per a lumbàlgia crònica de més de dos anys, tractament psicoterapèutic, ozonoteràpia per a hèrnia discal i espondilitis anquilopoètica, entre d’altres.

Consells pràctics per emplenar-lo bé

• Llegeix-lo sencer abans de respondre. Entendre l’abast del que es pregunta evita omissions involuntàries.
• Consulta el teu historial mèdic. Si tens dubtes sobre dates de diagnòstics o noms de tractaments, consulta-ho abans de respondre. Una imprecisió involuntària pot tenir les mateixes conseqüències legals que una omissió deliberada.
• Declara també les patologies ja resoltes. El qüestionari no pregunta només per malalties actuals. Moltes patologies passades no generaran cap exclusió, però s’han de declarar si el qüestionari les inclou.
• No ometis per por a l’exclusió. L’exclusió d’una patologia és una condició gestionable. La invalidació de la teva cobertura per no haver-la declarada, no ho és.
• Parla amb un assessor abans d’emplenar-lo. Si tens un historial mèdic complex, un assessor pot orientar-te sobre com presentar la informació correctament abans que el qüestionari arribi a Inspecció Mèdica.

La diferència entre el qüestionari d’una assegurança mèdica i el d’una assegurança de vida

A l’assegurança mèdica, el qüestionari determina les exclusions sobre patologies preexistents. El risc valorat és el cost futur de l’atenció sanitària.

A l’assegurança de vida, el qüestionari valora el risc de defunció o incapacitat. Les conseqüències d’una declaració incorrecta afecten el pagament del capital en el moment del sinistre. Si t’interessa aquest punt, l’article sobre invalidesa permanent absoluta i la cobertura de la teva assegurança de vida explica com funciona la valoració a MGC Mutua.

El qüestionari és l’inici d’una relació, no un filtre

Hi ha una tendència a veure el qüestionari de salut com un obstacle. És exactament el contrari: és el document que permet a l’asseguradora conèixer-te i oferir-te condicions que reflecteixen la teva situació real.

Com a entitat sense ànim de lucre, MGC Mutua no té incentius per rebutjar sol·licituds innecessàriament. L’objectiu és que el màxim nombre possible de persones accedeixi a una cobertura de salut adequada a la seva situació.

Si tens dubtes sobre el teu historial mèdic, el primer pas és una conversa, no un formulari. Contacta amb el nostre equip d’assessors al 931 221 550 o consulta les assegurances de salut de MGC Mutua.

Preguntes freqüents

És obligatori respondre el qüestionari per contractar una assegurança mèdica?

Per a contractació individual, sí. Alguns productes col·lectius per a grups grans poden prescindir del qüestionari individual.

Què passa si m’oblido de declarar alguna cosa?

Si l’omissió afecta una patologia que després genera un sinistre, l’asseguradora pot reduir la cobertura o rebutjar-la. Si es demostra dol, pot rescindir el contracte.

He de declarar malalties de fa molts anys ja resoltes?

Sí, si el qüestionari ho pregunta. Llegeix bé cada pregunta per saber quin període temporal abasta.

Què passa si desenvolupo una malaltia després de contractar?

Les malalties sobrevingudes després de la contractació estan cobertes amb plena normalitat, sense exclusions addicionals.

L’asseguradora pot verificar si he respost amb veracitat?

A través de la Inspecció Mèdica pot detectar inconsistències entre el que s’ha declarat i els actes mèdics sol·licitats.

Puc contractar sent més gran de 65 anys?

Sí, encara que algunes asseguradores tenen límit d’edat per a la primera contractació. Consulta les assegurances de salut de MGC Mutua per conèixer les condicions aplicables.