Glosario sobre seguros

Diccionario de conceptos y palabras técnicas relacionados con el mundo del seguro

Fuentes: TermCat (centro de terminología del Departament d'Economia i Finances - Departament de Cultura de la Generalitat de Catalunya) y elaboración propia.

accident: Esdeveniment violent, sobtat, extern i aliè a la intencionalitat de l'assegurat que li produeix un dany.
accident de circulació: Accident que és conseqüència de la circulació d'un vehicle quan l'assegurat com a vianant pateix les lesions causades per un vehicle o condueix o és passatger d'un vehicle terrestre en moviment.
accident de treball: Accident que un treballador per compte d'altri sofreix en ocasió o per conseqüència de la feina que executa.
accident en el trajecte: Accident de treball que s'esdevé anant a la feina o tornant-ne.
accident laboral: Accident que un treballador per compte d'altri sofreix en ocasió o per conseqüència de la feina que executa.
actualització: Increment o reducció d'un capital assegurat per ajustar-lo al seu valor real en un moment determinat.
agent d'assegurances: Persona que actua d'intermediària vinculada a una entitat asseguradora mitjançant un contracte mercantil i que s'ocupa de comercialitzar productes i serveis d'assegurances, de donar assessorament tècnic, de gestionar la cartera de clients, etc.
agreujament de risc: Augment de la probabilitat d'ocurrència d'un sinistre o de la seva intensitat prevista per causes alienes o no a la voluntat de l'assegurat.
ajust de prima: Increment o reducció de la prima d'una assegurança per adaptar-la a nous valors o a noves tarifes.
abast de l'assegurança: Conjunt de riscs coberts, amb els límits de cobertura, exclusions, extensió territorial i validesa temporal definit al condicionat del contracte.
alta: Inclusió d'una persona en una assegurança col·lectiva, en una societat mútua o en la seguretat social.
annex: Document que s'afegeix al contrate d'assegurança, i que en forma part, signat per l'assegurador i el prenedor, en què consta qualsevol modificació que s'introdueixi al contracte.
anticipar: Fer un avançament.
anualitat: Pagament anual de les primes d'una assegurança, que pot ser fragmentat en intervals menors.
anul·lació: Extinció d'un contracte d'assegurança per voluntat d'una de les parts, basada en circumstàncies legals.
anul·lació sense efecte: Anul·lació d'un contracte des de la data en què havia d'entrar en vigència, de manera que es com si no s'hagés emès.
aportació: Part amb què tant el promotor com el partícip contribueixen a un pla de pensions.
arbitratge: Decisió d'una qüestió o un conflicte jurídic per part d'una o diverses persones que no són jutgesordinaris ni actuen tampoc com a òrgans del poder judicial.
avís de rescissió: Document mitjançant el qual el prenedor de l'assegurança o l'assegurador comunica a l'altra part la decisió de rescindir el contracte a partir d'una data determinada.
baixa (1): Exclusió d'una persona d'una assegurança col·lectiva, d'una societat mútua o de la seguretat social.
baixa (2): Declaració mèdica per la qual una persona cessa temporalment la seva activitat laboral com a conseqüència d'un accident o d'una malaltia i que comporta l'inici d'una prestació.
barem: Taula de dades numèriques per a la valoració de situacions difícilment quantificables o d'una quantificació no additiva.
bases tècniques: Documentació emesa per l'actuari d'una entitat asseguradora que estableix, per a cada modalitat d'assegurança, l'objecte de l'assegurança, la forma de càlcul de la prima, els recàrrecs, les despeses de gestió interna i externa i les provisions tècniques.
butlletí d'adhesió: Sol·licitud d'inclusió en una assegurança col·lectiva que fa el futur assegurat, en la qual figuren les seves dades personals.
capital assegurat: Quantitat establerta al condicionat de la pòlissa per a cadascuna de les garanties, que representa l'import a pagar per l'assegurador en cas de sinistre a les assegurances de vida o el límit màxim de la indemnització a les assegurances de no vida.
capital fix: Capital assegurat que resta invariable durant la vigència de l'assegurança.
capital inicial: Capital assegurat en el moment de formalització d'un contracte d'assegurança, en els casos en què aquest incorpora una clàusula d'actualització del capital assegurat.
capitalització: Reserva de les aportacions dels assegurats durant un període llarg amb la finalitat d'acumular un capital que afronti el pagament de les prestacions futures.
carència: Porció de temps durant el qual tot i que l'assegurança és vigent, si es produeix el sinistre, el beneficiari no té dret a rebre la prestació.
cartera: Conjunt d'operacions d'assegurança o reasseguran¡a d'una entitat o d'un mediador referit a un període determinat.
catàstrofe: Esdeveniment desastrós que provoca danys molt importants.
categoria del risc: Lloc que ocupa un ris dins una classificació de riscs.
certificat mèdic: Document on consten els resultats d'un reconeixement sistemàtic a l'assegurat.
clàusula: Disposició introduïda al contracte que modifica, aclareix o deixa sense efecte part del contingut de les condicions d'aquest contracte.
compensació de riscs: Neutralització dels efectes de la sinistralitat de manera que els efectes econòmicament negatius que puguin derivar-se de riscs de mala qualitat siguin contrarrestats per altres que causin a l'entitat asseguradora una menor sinistralitat.
consorci assegurador: Associació d'entitats asseguradores per a dur a terme una gestió comuna en què cadascuna conserva la seva autonomia.
Consorci de Compensació d'Assegurances: Entitat autònoma de dret públic que depèn del Ministeri d'Economia la funció de la qual és cobrir els riscs extraordinaris o de caràcter politico-social.
contracte: Acords de dues voluntats o mès adreçat a produir efectes jurídics.
contraprestació: Obligació del prenedor al contacte d'assegurança, que consisteix en el pagament de les primes.
cost de la pòlissa: Quantitat que l'entitat asseguradora percep amb la primera prima d'un contracte d'asseguraça, simbòlicament destinada a compensar el material imprès i les despeses d'emissió.
quota: Preu d'una assegurança contractada amb una societat mútua.
cupó: Document on consta un extracte de les condicions d'una assegurança que es contracta mitjançant una pòlissa cupó.
dany: Perjudici causat a una persona o a una cosa en els seus interessos, la seva salut, el seu valor o el seu estat.
danys a tercers: Dany que afecta terceres persones a causa d'un acte de l'assegurat.
dany intencionat: Dany causat per un acte humà voluntari.
danys i prejudicis: Conseqüencia d'un acte lesiu produït per dol, negligència o morositat en le compliment de les obligacions que dóna lloc al pagament d'una indemnització.
declaració de sinistre: Document mitjançant el qual el prenedor de l'assegurança, l'assegurat o el beneficiari comunica a l'assegurador l'esdeveniment d'un sinistre.
demora: Tardança en l'acompliment d'una obligació des que és exigible, tant en el pagament de les primes com en el pagament de les prestacions.
dipòsit legal: Quantitat de diners o de valors que una entitat asseguradora ha de col·locar com a garantia de la seva actuació.
dret consolidat: Aportació capitalitzadaa, o la reserva que correspon segons el mètode de càlcul utilitzat, del partícip al pla de pensions.
derrama: Part que correspon a cada mutualista d'una societat mútua a prima variable com a conseqüència del resultat final d'un exercici.
darrama activa: Derrama que es paga a cada mutualista com a conseqüència d'un resultat final positiu de l'exercici.
derrama passiva: Derrama que cada mutualista ha de pagar com a conseqüència d'un resultat final negatiu de l'exercici.
dictamen pericial: Document que emet un perit a partir del qual una entitat asseguradora determina l'import de la indemnització.
Direcció General d'Assegurances: Adscrita al Departament d'Economia i Finances, desenvolupa les competències que corresponen a la Generalitat de Catalunya en matèria d'assegurances, amb la finalitat de coordinar les activitats de la Generalitat en un centre directiu i de potenciar les actuacions en vers el sector assegurador, a fi de fomentar el seu desenvolupament. Li correspon l'exercici de les competències en l'àmbit de les mutualitats de previsió social de Catalunya i altres entitats asseguradores i dels mediadors d'assegurances privades, així com l'exercici de les funcions d'anàlisi, avaluació, gestió i prevenció dels riscos que afecten el patrimoni i les activitats de l'Administració de la Generalitat.
Dirección General de Seguros: Desenvolupa les funcions atribuïdes al 'Ministerio de Economía y Hacienda' en matèria d'assegurances i reassegurances privades, capitalització i fons de pensions. Entre les quals es poden destacar: control dels requisits per a l'accés a l'activitat asseguradora i reasseguradora, supervisió del seu exercici i control en matèria de fusions, agrupacions, cessions de cartera, transformacions, escissions i d'altres operacions entre entitats asseguradores; control, supervisió i inspecció de l'activitat de corredora d'assegurances i control per a l'accés a la activitat d'entitat gestora de fons de pensions, supervisió de l'exercici de la mateixa, així com dels requisits dels planes i fons de pensions.
durada de l'assegurança: Període de temps durant el qual és vigent el contracte d'assegurança.
edat actualrial: Edat de l'assegurat que es pren com a base dels càlculs en emetre la pòlissa d'una assegurança de vida i que s'obté prenent com a edat la corresponent a la data d'aniversari més propera a la data d'efecte.
malaltia: Alteració de la salut el diagnòstic i confirmació de la qual sigui efectuat per un metge legalment reconegut i les primeres manifestacions de la qual es presentin durant la vigència del contracte d'assegurança.
malaltia professional: Malaltia que es contreu a conseqüència de l'exercici continuat d'una feina i a causa de les seves característiques.
entitat depositària: Persona jurídica l'objectiu de la qual és la custòdia i el dipòsit dels actius integrats en un fons de pensions.
entitat gestora: Persona jurídica l'objectiu de la qual és l'administració dels fons de pensions.
esperança de vida: Durada mitjana de la vidaa de les persones d'una col·lectivitat basada en el cálcul de probabilitats.
excedent: Part del capital assegurat que sobrepassa el ple de retenció de l'assegurador i se cedeix en reassegurança.
exclusió: Limitació establerta a les condicions generals d'un contracte d'assegurança, que elimina de la garantia determinats béns, persones o riscs.
extinció: Cessació de l'efecte de l'assegurança i de la vinculació de les parts, com a conseqüència d'haver-se acabat el termini previst o d'haver-se produït algun dels fets o situacions que la poden motivar.
data de venciment: Data en què finalitza la vigència contacte d'assegurança.
fiança: Obligació subsidiària que contreu l'assegurador per a garantir el pagament d'una indemnització, enforma de dipòsit de diner.
fons obert: Fons de pensions que canalitza le inversions a altres fons.
fons tancat: Fons de pensions que canalitza les inversions del pla o plans que l'integren
fons de pensions: Unitat patrimonial sense personalitat jurídica constituïda per un conjunt devalors i efectes de tota mena amb lafinalitat de satisfer les prestacions previstes al reglament d'un pla de pensions, en la forma, qualita i periodicitat que prèviament s'hagi establert.
fons mutual: Fons que els mutualistes aporten a una societat mútua.
franquícia: Quantitat que en cada sinistre i d'acord amb el que s'ha pactat al contracte d'assegurança per a cadascun dels riscs coberts, va a càrrec del prenedor.
garantia addicional: Qualsevol garantia a part de la garantia bàsica de la pòlissa.
garantia bàsica: Garantia de contractació obligada en una modalitat d'assegurança.
garantia optativa: Garantia que pot quedr coberta per l'elecció del prenedor de l'assegurança i que s'ha de dclarar expressament al contracte.
garantia provisional: Garantia que es cobreix de forma provisional mentre s'espera l'acompliment d'alguna circumstància relativa al risc objecte de l'assegurança.
despeses mèdiques: Despeses d'atenció mèdica i d'hospitalització per al guariment de les persones sinistrades, que es garateixen a les assegurances d'accidents i de malaltia.
grau d'incapacitat: Mesura de l'estat d'incapacitat d'un malalt o d'un accident per a l'atorgament de prestacions econòmiques.
gran incapacitat: Incapacitat permanent en què un traballador necessita l'assistència d'una altra persona per relitzar els actes més essencials de la vida.
imprudència: Negligència o manca de precaucions que condueix a actes que serien delictes si hi hagués hagut malícia en l'actor.
incapacitat: Imposibilitat total o parcial d'una persona de desenvolupar la seva feina habitual a causa d'un accident o d'una malaltia.
incapacitat permanent: Situació d'un treballador que, després d'haver estat sotmès al tractament prescrit, presenta reduccions anatòmiques o funcionals greus, susceptibles de determinació objectiva i previsiblement definitives, que disminueixen o anul·len la seva capacitat laboral.
incapacitat permanent absoluta per a qualsevol treball: Incapacitat permanent que inhabilita per complet un treballador per realitzar qualsevol feina.
incapacitat permanent parcial per a la professió habitual: Incapacitat permanent que produeix a un treballador una disminució no inferior al 33% en el rendiment normal de la seva feina, però sense impedir-li realitzar-ne tasques fonamentals.
incapacitat permanent total per a la professió habitual: Incapacitat permanent que impedeix la realització de totes o de les tasques fonamentals de la professió habitual d'un treballador, ecnara que permet que aquest pugui fer tasques pròpies d'una altra activitat.
incapacitat temporal: Situació en què es troba un treballador que temporalment no pot treballar a causa d'un accident o una malaltia i que necessita assistència sanitària.
indemnització: Import que ha de pagar l'assegurador al beneficiari en cas que es produeixi un sinistre.
indemnització mínima: Import mínim a compte de la indemnització que l'assegurador ha de pagar a l'assegurat en el termini de quaranta dies des de la declaració de sinistre d'acord amb les circumstàncies conegudes.
indemnitzar: Pagar una indemnització.
Invalidessa: Impossibilitat total oparcial d'una persona de desenvolupar qualsevol feina a causa d'un accident o d'una malaltia.
jubilació: Situació d'un treballador que en arribar a una determinad edat, fixada legalment, deixa de treballar.
jubilació anticipada: Jubilació d'un treballador abans de l'edat mínima legalment establerta.
Junta Consultiva d'Assegurances: Persona jurídica que depèn del Ministeri d'Economia la funció de la qual és assessorar en matèria d'assegurances i plans i fons de pensions, i els dictàmens de la qual no són vinculants.
alliberament de prima: Exempció de l'obligació de pagar les primes d'una assegurança, especialment d'una assegurança de vida.
liquidació: Arranjament final de comptes, sigui peròdica o definitivament.
marge de solvència: Quantitat mínima de patrimoni propi no compromès que tota entitat asseguradora ha de posseir per garantir econòmicament els compromisos amb els assegurats.
mutualitat de previsió social: Entitat asseguradora que opera a prima fixa o variable, sense finalitat lucrativa, fora del marc de la seguretat social, mitjançant aportacions directes dels assegurats o d'altres entitats o persones protectores.
mutualista: Membre d'una societat mútua.
negligència: Actitud o comportament de la persona que manca de la deguda cura o diligència.
novació: Substitució d'una obligació d'un contracte per una altra de nova, que extingeix la primera.
orfandat: Situació de lapersona menor d'edat que ha perdut el pare i la mare o algun d'ells dos.
participació: Unitat de compte d'un fons en què es posa de referència el capital assegurat en el moment de contractar l'assegurança i dóna el valor final del capital en el moment de cobrar la prestació.
partícip: Persona física en l'interès de la qual es crea un pla de pensions, independentment de si fa aportacions o no.
pensió: Rendaa que una persona cobra de l'estat o de mutualitats de previsió social en consideració a serveis passats, o determinad per la mort d'un familiar o per una disminució física o psíquica permanent.
periodificació de primes: Determinació, en cas d'una assegurança que es contracti per un any sencer no coincident amb l'any natural, de la part de prima que correspon a l'exercici comptable següent.
persona jurídica: Cojunt de persones o de béns reconegut com a subjecte de dret i, doncs, de drets i obligacions.
pignoració de la pòlissa: Designació que fa el prenedor d'un nou beneficiari d'un contracte d'assegurança, de manera que cedeix un dels drets del contracte, per donar la pòlissa com a garantia d'un préstec o com a aval.
pla de pensions: Sistema de previsió personal voluntari i lliure, complementari o no de la seguretat social, pel qual una persona fa unes aportacions constants o variables en canvi de rebre rendes o capitals en cas de jubilació, supervivència, viduïtat, orfenesa o invalidesa.
ple: Quantitat màxima de capital assegurat que una entitat asseguradora està disposada a assumir de cada risc.
ple de retenció: Ple que una entitat asseguradora està disposada a assumir en un mateix sinistre o en un període determinat.
pòlissa: Document que l'assegurador lliura al prenedor mitjançant el qual es declara formalment l'existència del contracte d'assegurança i les condicions en què s'ha pactat.
pla de jubilació: Assegurança d'estalvi que consisteix en el pagament d'un capital o una renda en el moment que l'assegurat arriba una edat de jubilació predeterminada, i que inclu reemborsament de primes i la participació en beneficis.
prestació: Conjunt d'obligacions que assumeix un assegurador o la seguretat social en canvi de la prima o de la quota que rep.
prima: Preu de l'assegurança.
prima única: Prima d'una assegurança de vida que es paga d'una sola vegada i per avançat en el moment de subscriure l'assegurança, per a tota la durada del contracte.
prima variable: Prima l'import de la qual varia al llarg de la durada de l'assegurança.
prima vitalícia: Prima d'una assegurança de vida que el prenedor ha de pagar mentre visqui l'assegurat.
prorrata de prima: Part proporcional de la prima d'acord amb el temps de duració d'un contracte o d'un annex.
pròrroga del contracte: Renovació de les garanties de l'assegurança per un nou període, generalment en les mateixes condicions.
quitança: Rebut d'indemnització en què el beneficiari reconeix que l'assegurador ha complert els seus compromisos i es compromet a no reclamar res més, pel que fa a un sinistre concret.
recàrrec: Augment de prima amb motiu d'un agreujament del risc.
recobrament: Quantitat que una entitat asseguradora ha pagat al seu assegurat i que després recupera del responsable d'un sinistre o de la seva asseguradora.
reducció: Canvi d'una assegurança de vida a una altra de la mateixa modalitat però amb disminució del capital assegurat i amb alliberament de prima.
regularització: Ajustament al valor real de capital i prima que es fa al final de cada anualitat, i que implica generalment un pagament addicional de prima o la devolució d'una part de la prima pagada.
renda: Successió de pagaments equidistants.
rescat: Rescissió d'un contracte d'assegurança de vida, per la qual el prenedor rep el valor de rescat.
retenció: Part de risc de l'assegurador és responsable en cas de sinistre.
assegurança: Institució de caire econòmic i social que es proposa diluir entre els elements constitutius d'un grup el valor econòmic de les pèrdues que pateixen alguns dels seus membres a conseqüència d'un fet fortuït.
assegurança col·lectiva: Assegurança depersones que cobreix en un sol contracte múltiples assegurats, els quals integren una col·lectivitat homgènia i constitueixen riscs independents entre si.
assegurança combinada: Assegurança que cobreix en un sol contracte i respecte al mateix interès riscs que pertanyen a diversos rams.
assegurança complementària: Conjunt de garanties estipulades en un contracte d'assegurança de manera que, en un moment donat i per unes causes concretes, el capital esdevé incrementat.
assegurança d'accidents: Assegurança que cobreix la mort o un dany corporal a l'assegurat causat per un accident produït durant l'exercici d'una activitat prevista al contracte.
assegurança d'accidents de treball: Assegurança obligatòria, practicada actualment per les mutualitats de previsió social i per la seguretat social, que cobreix els accidents de treball.
assegurança d'assistència de viatge: Assegurança per la qual l'assegurador s'obliga a la prestació d'un servei a l'assegurat en ocasió d'un viatge o un desplaçament del seu domicili habitual.
assegurança d'assistència sanitària: Assegurança per la qual l'assegurador s'obliga a prestar serveis d'assistència mèdica, farmacèutica i hospitalària a l'assegurat per mijà d'uns professionals determinats i en uns hospitals determinats.
assegurança de capital diferit: Assegurança d'estalvi en què es paga al beneficiari el capital estipulat en cas que l'assegurat sigui viu a la data de venciment del contracte.
assegurança de capital diferit amb reemborsament de primes: Assegurança de vida en qué si l'assegurat és viu a la data de venciment del contracte el beneficiari cobra la prestació i si és mort els seus hereus cobre el valor nominal de les primes pagades.
assegurança de convenis col·lectius: Assegurança col·lectiva d'accidents contractada per una empresa com a complement de la seguretat social que cobreix accidents relacionats o no amb l'activitat laboral, tal com és establert al conveni col·lectiu.
assegurança de decessos: Assegurança per la qual l'assegurat s'obliga, en cas de defunció de l'assegurat, a prestarr els serveis necessaris per a l'enterrament o indemnitzar els seus familiars per aquest concepte.
assegurança de malaltia: Assegurança per la qual l'assegurat s'obliga a pagar a l'assegurat una prestació enforma de subsidi per dies de baixa o com a compensació per despeses d'assistència mèdica i farmacèutica.
assegurança d'hospitalització i cirurgia: Assegurança que garanteis el pagament d'unsubsidi diari en cas que es produeixi l'hospitalització de l'assegurat o sigui sotmès a una operació quirúrgica.
assegurança d'incapacitat: Assegurança complementària d'una assegurança de vida que cobreis el risc d'incapacitat.
assegurança de persones: Assegurança que cobreix els riscs que puguin afectar l'existència, la integritat corporal o la salut de l'assegurat.
assegurança de salut: Assegurança d'assistència sanitària.
assegurança de vida: Assegurança per la qual l'assegurador s'obliga a pagar al beneficiari la prestació pactada en forma de capital o de renda si s'esdevé el fet previst en la vida de l'assegurat.
assegurança de viad sencera: Assegurança de vida que garanteix el pagament de la prestació al beneficiari a a la mort de l'assegurat, sigui quan sigui que es produeixi.
assegurança dotal: Assegurança de vida, en què el beneficiari és menor d'edat, que garanteix el pagament d'un capital al final d'un termini estipulat independentment que l'assegurat mori o no abans del venciment del contracte.
assegurança escolar: Assegurança col·lectiva que cobreix els accidents que puguin tenir els alumnes mentre siguin sota la tutela del personal de l'escola
assegurança mèdica: Assegurança d'assistència sanitària.
sinistre: Fet sobtat, accidental i imprevist esdevigut dins del període de vigència del contracte i susceptible de produir danys les conseqüències dels quals estan totalment o parcialment cobertes.
sobreprima: Prima que el prenedor ha de pagar en un determinat moment per compensar l'agreujament del risc, com a conseqüència d'un canvi en el bé assegurat, una augment del seu valor, per inclusió d'un risc complementari o per fraccionament de la prima anual.
subrogació: Fet d'exercir l'assegurador els drets i les accions que, per raó del sinistre corresponen a l'assegurat davant lespersones que en són responsables, fins al límit de la indemnització i sense que aquest dret es pugui exercir enperjudici de l'assegurat.
subsidi: Import diari que, en les assegurances d'accidents i de malaltia, percep l'assegurat durant el període que no pot dedicar-se a la seva ocupació.
suspensió: Interrupció de l'efecte de l'assegurança per manca de pagament de la prima, per canvi de contractant o per alteracions del risc, que cessa quan és reparada l'anomalia
tarifa: Relacio detallada dels tipus de prima que correspon aplicar a cada tipus de risc, en la qual els riscs estan ordentas per grups d'acord amb la seva naturalesa o gravetat.
venciment: Moment en què s'acaba l'efecte d'un contracte d'assegurança o un termini i cal fer el pagament de laprima.